Die verschiedenen Möglichkeiten einer Autofinanzierung

Welches Auto ist das richtige? Und wie bezahle ich es? Bild: istock.com / svetikd

Nicht alle Käufer können einen Neuwagen oder einen guten Gebrauchtwagen mit eigenen finanziellen Mittel kaufen. Für diesen Käuferkreis gibt es einen zweckgebundenen Kredit, bei dem der Fahrzeugbrief als Sicherheit dient – der sogenannte Autokredit. Dieser ist in unterschiedlichen Formen abschließbar, die nachfolgend näher erläutert werden.

Im Wesentlichen ist unter zwei verschiedenen Finanzierungsformen zu unterscheiden: Der zweckgebundene KFZ-Kredit sowie die 3-Wege-Finanzierung, auch bekannt als Autokredit mit Schlussrate. Der Autokredit unterscheidet sich vom klassischen Verbraucher- oder Ratenkredit dadurch, dass das Darlehen einzig für den Zweck eines Autokaufs verwendet werden darf. Da den Banken für das Darlehen das Auto als Sicherheit dient, können somit günstigere Zinsen angeboten werden. Ein Autokredit kann bei jeder Hausbank beantragt werden, es gibt allerdings auch Onlinekredite, die durch günstige Konditionen punkten.

Tipp: Ein Vergleich durch den Autokreditrechner von tarife.de lohnt sich, denn die Finanzierungsangebote variieren in den effektiven Jahreszinsen, der Laufzeit und den Gebühren.

Alternative zum Ratenkredit: 3-Wege-Finanzierung

Die 3-Wege-Finanzierung wird von den Autohäusern direkt bzw. speziellen KFZ-Banken angeboten. Hier zahlt der Käufer monatlich einen festen Betrag an und die Raten sind relativ gering. Am Ende der Laufzeit bleibt noch eine bestimmte Summe über, die dann auf einmal zu zahlen ist. Diese Finanzierungsform wird auch Ballonfinanzierung oder Kredit mit Schlussrate genannt. Am Ende muss sich der Käufer entscheiden:

• Er zahlt die ausstehende Summe und wird so endgültiger Eigentümer des Fahrzeugs
• Er gibt das Fahrzeug zurück
• Er bemüht sich um eine Anschlussfinanzierung

Alternative Autoleasing

Eine dritte Möglichkeit ist das Leasing des Fahrzeugs. Im Unterschied zu den beiden zuvor genannten Finanzierungsformen wird hierbei das Auto allerdings nicht gekauft, sondern nur gemietet – auch wenn zum Abschluss unter Umständen ein Kauf möglich ist. Für Privatpersonen lohnt sich ein Leasing meistens nicht, sondern diese Finanzierungsform wird meistens von Geschäftsleuten genutzt, die die monatlichen Leasingraten steuerlich absetzen können. Hinzu kommt, dass für Schäden am Fahrzeug bei der Rückgabe Ersatz geleistet werden muss, etwa wenn Kratzer oder Beulen vorhanden sind. Wenn von vorneherein ein Kauf geplant ist, steht sich ein privater Käufer mit einem Autokredit günstiger.